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Las turbulencias financieras internacionales derivadas de la crisis hipotecaria en los Estados Unidos, la suba del petróleo y la baja del dólar repercutieron en la banca argentina y hacen que algunas entidades se planteen la necesidad de aumentar las tasas de interés para créditos hipotecarios.
Sobre este tema, el titular de la Asociación de Banco de la Argentina (ABA), Mario Vicens, sostuvo que las subas de tasas de interés en el mercado local se focalizaron hasta el momento en el crédito de "cortísimo plazo", mientras que en los préstamos destinados al consumo no se observaron grandes cambios.
No obstante, Vicens admitió que "es bastante razonable pensar que va a haber cambios en las líneas de más largo plazo".
Fuentes del Banco Hipotecario indicaron que las tasas de los créditos hipotecarios se incrementaron "porque aumentó el costo del dinero".
En esa entidad explicaron que se decidió variar las tasas de manera escalonada, según los plazos. La tasa de 9,75 por ciento pasó a ser de 12,5 por ciento para créditos de cinco años; a 14,25 para créditos hasta 10 años y a 15,25 para créditos de hasta 20 años.
"El Banco Hipotecario es la única entidad bancaria que presta a tasa fija y en pesos por plazos mayores a diez años", resaltaron, para luego agregar que "la modificación no fue pareja. A los que se endeudan por plazos cortos, el banco les ofrece tasas menores", resaltaron.
Por su parte, el Banco Provincia, entidad que cuenta con una participación del 25 por ciento en el sector de créditos hipotecarios, dijo que "tradicionalmente sólo ofrecemos créditos hipotecarios a tasas variables.
"Para atenuar el efecto de la suba en la tasa que se toma como referencia, que es la de plazos fijos minoristas a 30 días, para el cálculo de la tasa de interés es muy probable que se decida una bonificación de la tasa de interés final para el tomador del préstamo", indicaron.
Por su parte, el Banco Ciudad informó que ajustó hacia arriba sus créditos hipotecarios 1 por ciento. La entidad indicó que, en el contexto actual, en el mercado de dinero, la mayor demanda impulsó las tasas interbancarias por préstamos a un día de plazo, que esta semana llegó hasta casi el 15 por ciento y el viernes cerró en torno al 12,75 por ciento.
Esto afectó las tasas que los bancos pagan a los ahorristas. En los últimos 30 días, el Banco Ciudad elevó la tasa que paga por plazo fijo en 1,5 por ciento.
Además, el aumento de la tasa pasiva llevó al banco a ajustar el interés que cobra por los préstamos, ya que el dinero prestado en un crédito personal o una hipoteca se origina en un depósito del sector privado.
Las tasas de préstamos hipotecarios se incrementaron en 1 por ciento y la de los préstamos personales, en 1,5 por ciento. De esta forma, un préstamo hipotecario a 20 años pagará una tasa del 9 por ciento anual y un préstamo personal 12,5, por ciento anual.
La nueva tasa del 9 por ciento para préstamos hipotecarios genera un costo financiero total para el cliente de 11,5 por ciento, indicaron en la entidad oficial.
Las turbulencias de los mercados financieros internacionales repercutieron en las tasas de interés locales, pero sin quitarles dinamismo a los créditos al sector privado, que se incrementaron 3,4 por ciento en agosto, según el Informe Monetario del Banco Central de la República Argentina.
"Las tasas de interés continuaron afectadas por la repercusión de la turbulencia originada en los mercados financieros internacionales", indicó el informe de agosto del Central, señalando que la entidad logró paliar en parte esa situación con su "estrategia de atacar dos frentes en forma simultánea".
Por un lado, condujo intervenciones en el mercado de cambios, principalmente en el de futuros, para evitar que una excesiva volatilidad pueda afectar las expectativas y, por otro lado, inyectando liquidez para evitar que los bruscos movimientos de las tasas de interés afecten el crédito.
En ese contexto, los préstamos al sector privado, en pesos y en moneda extranjera, continuaron mostrando un importante dinamismo, incrementándose durante agosto 3,4 por ciento, unos 3.040 millones de pesos, y acumulando en los últimos 12 meses un crecimiento de 39 por ciento en términos nominales.
Si bien se observa un aumento generalizado, las líneas de crédito que cuentan con garantía real continuaron exhibiendo una aceleración en su ritmo de crecimiento, frente a una cierta estabilización en las variaciones de los préstamos comerciales y para el consumo, señaló el Central.