Sólo alcanza a los que más ganan
Los nuevos créditos hipotecarios
también demandan altos ingresos
Los segmentos medios de la sociedad siguen sin acceso al financiamiento para la vivienda. Hace falta un ingreso de más de $ 6.200 pesos para alcanzar un monto compatible con un inmueble promedio.
De la redacción de El Litoral
[email protected]
Un universo equivalente a poco menos del 10 por ciento de los hogares del país, con ingresos de entre 6.200 y 7.300 pesos mensuales, es el que estaría en condiciones de acceder a los préstamos hipotecarios del gobierno, indica la consultora Abeceb.com.
“Si la trabas burocráticas lo permiten, el 3,2 por ciento de los hogares podría obtener préstamos para construcción y el 6,4 para vivienda nueva””, destaca en un informe la consultora.
El estudio indica que el grupo de potenciales beneficiarios sería de aproximadamente 700 mil hogares, pero a un promedio de 200 mil pesos por préstamo, el monto destinado para la operatoria alcanzaría para solo 28.000 créditos, el 4 por ciento de los eventuales tomadores.
La investigación precisa que “con el plan del Gobierno, el 9,6 por ciento de los hogares del país podría acceder a una vivienda a través de créditos promedio de 200.000 pesos”. Abeceb.com señala que “la Anses desembolsó en abril 5.600 millones de pesos destinados a impulsar el crédito hipotecario, lo que representa el 29 por ciento del stock total de dichos créditos, que asciende a 18.974 millones en este mes”.
Los números cantan
Las limitaciones reeditan un recurrente problema de la Argentina; los sectores altos tienen crédito, los bajos pueden eventualmente tener planes sociales de vivienda y los medios nunca llegan a cumplir los requisitos bancarios en la relación entre sus ingresos y los requisitos financieros.
El plan del gobierno contempla cuatro opciones de préstamos: Construcción, a 20 años; Ampliación, a 15; Vivienda nueva a 15 y Vivienda usada a 15 años. La consultora indica que “si se supone un crédito promedio de 200.000, el monto de la Anses alcanza para otorgar 28.000 créditos”.
“Bajo este supuesto monto, un préstamo para construcción requeriría un ingreso por hogar de 6.258 pesos y una cuota final de 2.503 pesos, mientras que un préstamo para vivienda nueva requiere un ingreso de 7.313 pesos y una cuota final de 2.925”, agrega el estudio. Abeceb.com sostiene que “si se comparan estos requerimientos con los ingresos por hogar que releva el Indec en la Encuesta Permanente de Hogares (EPH), el 9,6 por ciento del total de hogares (que equivale a 700.486 hogares) podría acceder a los préstamos oficiales”.
La consultora advierte que “habrá que monitorear en los próximos meses si los pasos burocráticos no se convierten en un obstáculo para el éxito del plan, como ya ocurrió con los planes para compra de autos”.
En Santa Fe
En esta capital, también se advierte una creciente expectativa sobre la operatoria. En el inicio de la misma, la sucursal local del Banco Hipotecario recibió, en promedio, unas 300 consultas a diario. “Vinieron personas con buenos ingresos y las grandes consultas fueron por construcción y por compra de viviendas”, explicó oportunamente el gerente de dicha sucursal, Marcelo Pancaldo.
Esta mañana, se admitió ante una consulta de este diario, que actualmente los interesados proceden a compilar la documentación requerida luego de la etapa de precalificación. Una vez completada la instancia se resolverán dichas solicitudes.
El crédito hipotecario “es un producto muy requerido, en especial entre jóvenes parejas que poseen buenos ingresos y quieren independizarse”, se apuntó.
Como señaló oportunamente este diario, la línea crediticia financia la construcción del proyecto de obra y es una tasa nominal anual fija en pesos del 10 por ciento, hasta un plazo máximo de 240 meses.
El gerente de Relaciones Institucionales del Banco Hipotecario, Javier Varani, reconoció ayer que la línea de créditos para viviendas lanzada por el gobierno “no resuelve el problema” del déficit habitacional, pero “es un paso importante” en esa dirección. Y afirmó que esta iniciativa “apunta a sectores medios”.
Dólares testimoniales
La city porteña recurrió a una metáfora electoral para definir los dólares que el Banco Central ofrece cada día en el mercado de cambio, y a los que, afirma, no puede acceder por las condiciones que la autoridad monetaria impone a los compradores.
“Ya se le llama dólar testimonial”, dijo un operador de cambio de una importante compañía bursátil, que comparó el dólar mayorista a disposición de los compradores privados con las llamadas “listas testimoniales” de las próximas elecciones, integradas por candidatos que no asumirían sus bancas.
Operadores privados sostuvieron que no pudieron hacerse de las divisas que ofrece a diario el Banco Central porque el organismo sólo ha vendido en bloques de a 20 millones de dólares y las necesidades del sector son por operaciones de menor monto.
El sector privado coincide en que la autoridad monetaria no acepta órdenes de compra menores a ese importe, pero desde el Banco Central señalan que, precisamente, la falta compradores demuestra que no existe una demanda genuina, sino movimientos especulativos. La autoridad monetaria, que hace uso de sus reservas internacionales para evitar oscilaciones bruscas de la moneda estadounidense, procura mantener el dólar en los niveles actuales y desarticular las operaciones que distorsionan el valor de la divisa, a días de las elecciones del 28 de junio.
Analistas creen que esta situación presiona al alza el precio del dólar en los segmentos informales, tanto en las “cuevas” que venden billetes estadounidenses al público como en las operaciones de “contado con liquidación”, vehículo para la fuga de capitales.
La divisa estadounidense se pactó hoy en 3,76 pesos en el segmento mayorista, subió a 3,78 pesos en casas de cambio y entidades financieras porteñas, y se vendió a 3,95 pesos en operaciones de contado, en promedio.
El mercado porteño está más cerca de los ingresos que se requieren. Para los salarios del interior, la cuesta es más empinada aún cuando los valores inmobiliarios son más bajos.
Foto: Archivo El Litoral
Más préstamos al sector privado
Los préstamos en pesos al sector privado crecieron en mayo un 0,8 por ciento en su promedio mensual, en un contexto de estabilidad en las tasas de interés pasivas y un descenso en las activas, de acuerdo con el Informe Monetario Mensual dado a conocer hoy por el Banco Central.
El crecimiento de los préstamos en pesos fue de 860 millones de la moneda local y fue impulsado “por los adelantos en cuenta corriente, los préstamos personales y las financiaciones con tarjetas de crédito”, señaló la autoridad monetaria.
Al respecto, el organismo presidido por Martín Redrado destacó “un mayor dinamismo de la banca privada respecto de los meses anteriores”, ya que ese sector representó cerca del 65 por ciento del aumento del saldo total.
“El promedio mensual de las tasas de interés pagadas por los bancos privados a las colocaciones minoristas, por montos inferiores a 100.000 pesos, se mantuvo en 12 por ciento, mientras que el promedio mensual de las tasas de interés pagadas por los bancos privados en el tramo mayorista hasta a 35 días de plazo (Badlar) se ubicó en 12,8 por ciento, sin registrar variaciones con relación al promedio de abril”, añadió el Informe.
En cambio, se volvieron a registrar descensos en las tasas de interés activas de corto plazo, “lo que ha permitido una gradual pero persistente reducción de los spreads bancarios”, indicó.
Entre otros puntos del Informe, se destaca que “los agregados monetarios volvieron a experimentar aumentos en mayo” ya que “el saldo promedio de los medios de pago totales (M2) alcanzó a $168.840 millones, registrando en el mes un incremento de 1,5 %, mientras que el agregado amplio en pesos (M3) evidenció un aumento de 1,5 %, uno de los valores más altos de los últimos doce meses”.
Asimismo, “el circulante en poder del público se incrementó 1,3 % y, en un mes de fuertes vencimientos impositivos donde las empresas suelen reducir sus colocaciones con el objeto de hacer frente a sus obligaciones tributarias, los depósitos privados mostraron un incremento de 0,5 %, mientras que los pertenecientes al sector público crecieron 4,1 %”.
Preocupación.
Según fuentes oficiales, preocupa al Banco Central la creciente morosidad en la cartera de los bancos. El foco está puesto ahora en el debilitamiento del negocio de la intermediación financiera. Al respecto, se admitió que se verifica “cierta materialización del riesgo de crédito de las familias y de las empresas” y que “la moderación en el aumento del volumen de operaciones, juntamente con el gradual deterioro de la calidad de la cartera de financiaciones, está reduciendo la rentabilidad del sector”.
